-
التصنيفات
الائتمان التجاري والائتمان المصرفي
ما هو الائتمان التجاري؟
يتم مزاولة الائتمان التجاري من قبل التجار مع بعضهم من خلال البيع والشراء والتي يحصل عليه التجار من قبل الموردين للبضائع، فهو نوع من أنواع التمويل قصير الأجل، ولا يعتمد على أي أُسس علمية أو خبرات سابقة، والتي تلجأ إليه المؤسسات بهدف تمويل جزء من رأس المال الجاري أو العاملة به، وأحد أشكاله الكمبيالات.
ما هو الائتمان المصرفي؟
الائتمان المصرفي هو عبارة عن الثقة التي يمنحها البنك لعملائه عن طريق توفير مبلغ معين من المال ليتم استخدامه من أجل غرض محدد ولهدف معين وخلال فترة زمنية معينة، كما أنّ عملية السداد تتم وفق اتفاق معين على شروط محددة مقابل عائد مالي يتم الاتفاق عليه مسبقًا.
ما هو الفرق بين الائتمان التجاري والائتمان المصرفي؟
الائتمان التجاري
يمنح الموردين المنشآت التي يبيعون لها عن طريق إعطائهم فرصًا لسداد ثمن البضاعة التي يتم بيعها لهذه الشركات، ومن أهم هذه الأمثلة هو الخصم النقدي، والذي يمثل إعطاء العميل خصمًا معينًا إذا تم سداد فاتورة المشتريات خلال فترة معينة محددة، وفي حال لم يُسدد العميل قيمة الفاتورة خلال تلك الفترة، فيتم إلغاء الخصم والذي يكون على شكل 3/10/30، وهو عبارة عن منح خصم 3% في حال السداد المبكر خلال عشرة أيام، وفي حال لم يتم السداد يُلغى الخصم، ويجب السداد خلال ثلاثين يومًا.
الائتمان المصرفي
الائتمان المصرفي هو تعامل المنشأة مع البنوك، حيث يقوم البنك بمنح هذا الائتمان للمنشأة بالاعتماد على القوائم المالية للمنشأة خلال آخر ثلاث سنوات، ومن الأمثلة عليه هو المناقصات والتي تتم عن طريق قيام البنك بمنح تسهيلات على هيئة نسب مئوية من العقد المتفق عليه بين المنشأة والبنك المعتمد، وبعدها يقوم البنك بخصم نسبة مئوية معينة من كل قيمة شيك يصدر من المنشأة باسم البنك ولصالح المنشأة التي رست عليها المناقصة.
ما الفرق بين الائتمان المصرفي والتجاري من حيث سهولة الحصول عليهما؟
يُعد الحصول على الائتمان التجاري أسهل من الحصول على ائتمان المصرفي؛ وذلك لكون الائتمان التجاري يتم التعامل مع التاجر ومع منح التاجر الثقة للشخص بشكل مباشر ويتم منح الشخص مهلة معينة في حال عدم السداد، بينما الائتمان المصرفي يجب العمل على تقديم طلبات للبنك من أجل الحصول عليه، ويتم فحص وتحليل الطلب بالاعتماد على المركز المالي للشخص ووضعه المادي، بالإضافة إلى أن البنوك لا تمنح فرصة في حال التأخر عن السداد، وإنّما تحسب على شكل فوائد تُضاف على المبلغ الذي يجب تسديده.
ما الفرق بين الائتمان التجاري والائتمان المصرفي من حيث التكلفة؟
يكون الائتمان التجاري أعلى تكلفة في حال لم يتم الاستفادة من الخصم الائتمان المصرفي.
ما الفرق بين الائتمان التجاري والائتمان المصرفي من حيث المرونة؟
يُعد الائتمان التجاري أقل مرونة من الائتمان المصرفي؛ وذلك كون الائتمان التجاري يتطلب الضمانات لإمكانية العميل من تقديم ضمانات على البضاعة التجارية من أجل الحصول على قروض أُخرى، بينما الائتمان المصرفي يستطيع العميل أخذ البضاعة، ودفع ثمنها بالاعتماد على الخصم المُعطى والاستفادة منها.
على ماذا يعتمد اختيار نوع الائتمان إنّ كان تجاريًا أو مصرفيًا؟
لا يتم تحديد الفروقات بين الائتمان التجاري أو الائتمان المصرفي على أيُهما الأفضل، وإنّما على أساس اختلاف كل من طريقة وآلية كلاهما، وأيُهما يُناسب أشخاصًا معينيين دون غيرهم حسب ظروفهم المالية، وبالتالي فإنّ عملية الاختيار تعتمد على الحاجة والظروف والابتعاد عن الأفضلية.
فخرالدين عزيز
مكتب التواصل
